صدمة ضريبية تنتظر ملايين المدخرين في بريطانيا.. كيف تحمي أموالك؟

يواجه ملايين الأشخاص في بريطانيا فواتير ضريبية مفاجئة على فوائد مدخراتهم البنكية خلال العام الجاري، في تطور يضع الكثيرين أمام التزامات مالية غير متوقعة. يأتي هذا الوضع نتيجة لمزيج من تجميد شرائح ضريبة الدخل، وثبات المخصصات الشخصية للمدخرات (PSA)، إلى جانب الارتفاع الملحوظ في أسعار الفائدة البنكية، مما يدفع المزيد من المدخرين العاديين إلى دائرة دافعي الضرائب لمصلحة الضرائب البريطانية (HMRC).

وتشير التقديرات الجديدة إلى أن أكثر من 2.7 مليون شخص سيضطرون لدفع ضرائب على فوائد مدخراتهم في السنة الضريبية 2026/2027، مع توقعات بأن يواجه حوالي 144 ألف شخص فواتير ضريبية تصل إلى 5000 جنيه إسترليني أو أكثر. ولم يعد الأمر مقتصراً على الأثرياء كما كان يُعتقد في الماضي، بل أصبح يطال الأشخاص الذين يدخرون مبالغ لصناديق الطوارئ أو لدفع ودائع شراء المنازل.

يعتمد النظام الضريبي البريطاني على ما يُعرف بـ "المخصص الشخصي للمدخرات" (PSA)، والذي يسمح لدافعي الضرائب بالسعر الأساسي (20%) بكسب فوائد تصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنوياً دون دفع ضرائب. وينخفض هذا الحد إلى 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب بالسعر الأعلى (40%)، بينما لا يحصل دافعو الضرائب بالسعر الإضافي (45%) على أي إعفاء. ومع بلوغ أسعار الفائدة 4%، يمكن لدافع الضريبة الأساسي تجاوز الحد المعفى بمجرد امتلاك 25 ألف جنيه إسترليني في حسابات غير معفاة.

من الأخطاء الشائعة التي يقع فيها الكثيرون هو الاعتقاد بأن الحد المعفى من الضرائب يُحسب لكل حساب بنكي على حدة. في الواقع، يطبق هذا الحد على إجمالي الفوائد المكتسبة عبر جميع الحسابات، سواء كانت حسابات توفير عادية، أو سندات، أو حسابات في جمعيات البناء. إذا كسبت فوائد متفرقة من بنوك مختلفة، فإن مصلحة الضرائب تجمعها بالكامل لتقييم التزامك الضريبي.

وتقوم البنوك وجمعيات البناء في المملكة المتحدة بالإبلاغ عن الفوائد المدفوعة للعملاء مباشرة إلى مصلحة الضرائب (HMRC). وبناءً على هذه المعلومات، تقوم المصلحة بتحديث السجلات الضريبية تلقائياً وتعديل الرمز الضريبي (Tax Code) الخاص بالشخص لخصم أي ضرائب مستحقة من راتبه أو معاشه التقاعدي، مما يعني أن نقل الأموال بين البنوك لا يخفي الفوائد عن السلطات.

وقد تستخدم مصلحة الضرائب أرقام الفوائد من العام السابق لتقدير ما ستكسبه في العام الحالي. هذا قد يؤدي إلى تقديرات غير دقيقة، خاصة إذا كان لديك حساب ثابت الأجل انتهت مدته العام الماضي ودفع الفوائد دفعة واحدة، حيث قد تفترض المصلحة أنك ستتلقى نفس المبلغ هذا العام. لذا، من الضروري مراجعة إشعارات الرمز الضريبي بعناية.

بالنسبة لأولئك الذين يكملون إقرارات التقييم الذاتي الضريبية (Self-Assessment)، يجب عليهم الإبلاغ عن فوائد مدخراتهم بدقة. ولتجنب هذه المفاجآت، يُنصح بحساب إجمالي الفوائد المتوقعة من جميع الحسابات الخاضعة للضريبة طوال السنة الضريبية، مع الانتباه بشكل خاص لحسابات الفائدة الثابتة التي تدفع العوائد في نهاية المدة.

ولحماية الأموال من هذه الضرائب، يعتبر نقل المدخرات إلى حسابات التوفير الفردية (Cash ISA) أحد أبرز الحلول العملية المتاحة في بريطانيا، حيث تظل الفوائد المكتسبة داخل هذه الحسابات معفاة تماماً من الضرائب. ومع ذلك، ينصح الخبراء الماليون بضرورة التحقق دائماً من شروط الوصول إلى الأموال وأسعار الفائدة قبل نقل المدخرات لمجرد تجنب الضرائب.